Personal Finance: মিউচুয়াল ফান্ডে নিয়মিত বিনিয়োগের অন্যতম জনপ্রিয় পদ্ধতি হল সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান বা এসআইপি। নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা নিয়মিত বিনিয়োগ করে দীর্ঘমেয়াদে চক্রবৃদ্ধি হারে রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনাই এসআইপির মূল আকর্ষণ। তবে সময়ের সঙ্গে আয় বাড়লে শুধু একই অঙ্কের এসআইপি চালিয়ে যাওয়ার বদলে স্টেপ-আপ এসআইপি ব্যবহার করে বিনিয়োগের পরিমাণও ধীরে ধীরে বাড়ানো যায়।
সাধারণ এসআইপিতে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট অঙ্ক বিনিয়োগ করা হয়। অন্যদিকে, স্টেপ-আপ এসআইপিতে প্রতি বছর আগে থেকে নির্ধারিত হারে মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়তে থাকে। ফলে শুরুতেই বড় অঙ্কের টাকা বিনিয়োগ করার প্রয়োজন হয় না। আয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে বিনিয়োগের পরিমাণও বাড়ানো সম্ভব।
এসআইপি ও স্টেপ-আপ এসআইপির পার্থক্য
ধরা যাক, কোনও বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে ৫,০০০ টাকা করে ১৫ বছর এসআইপিতে বিনিয়োগ করলেন। বছরে ১২ শতাংশ রিটার্নের অনুমান করলে ১৫ বছরে মোট বিনিয়োগের পরিমাণ হবে ৯ লক্ষ টাকা। চক্রবৃদ্ধি হারের প্রভাব ধরে আনুমানিক কর্পাস হতে পারে ২৫.২২ লক্ষ টাকা।
এবার একই বিনিয়োগকারী যদি ৫,০০০ টাকা দিয়ে শুরু করে প্রতি বছর এসআইপির পরিমাণ ১০ শতাংশ করে বাড়ান, তাহলে ছবিটা বদলে যায়। ১৫ বছরে মোট বিনিয়োগ দাঁড়াবে প্রায় ১৯.০৬ লক্ষ টাকা। একই ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্নের অনুমানে চূড়ান্ত কর্পাস প্রায় ৪৩.৪১ লক্ষ টাকা হতে পারে।
এখানে অতিরিক্ত কর্পাস তৈরির প্রধান কারণ দুটি। প্রথমত, বিনিয়োগকারী প্রতি বছর বাজারে আরও বেশি টাকা বিনিয়োগ করছেন। দ্বিতীয়ত, সেই অতিরিক্ত বিনিয়োগও দীর্ঘ সময় ধরে চক্রবৃদ্ধি হারে বাড়ার সুযোগ পাচ্ছে।
১০ হাজার টাকার এসআইপি, প্রতি বছর ১০ শতাংশ স্টেপ-আপ হলে কত হতে পারে?
দীর্ঘ ৩২ বছরের সময়সীমায় স্টেপ-আপ এসআইপির প্রভাব আরও স্পষ্ট হতে পারে। উদাহরণ হিসেবে ধরা যাক, একজন বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে ১০,০০০ টাকা দিয়ে শুরু করলেন এবং প্রতি বছর এসআইপির পরিমাণ ১০ শতাংশ করে বাড়ালেন। ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন এবং মাসিক চক্রবৃদ্ধির অনুমান ধরে হিসাবটি এমন হতে পারে:
- শুরুতে মাসিক এসআইপি: ১০,০০০ টাকা
- বার্ষিক স্টেপ-আপ: ১০ শতাংশ
- বিনিয়োগের সময়কাল: ৩২ বছর
- অনুমান করা বার্ষিক রিটার্ন: ১২ শতাংশ
- মোট বিনিয়োগ: প্রায় ২.৪১ কোটি টাকা
- আনুমানিক লাভ: প্রায় ৯.৩০ কোটি টাকা
- আনুমানিক চূড়ান্ত কর্পাস: প্রায় ১১.৭১ কোটি টাকা
অর্থাৎ, ১০,০০০ টাকা মাসিক বিনিয়োগ দিয়ে শুরু করলেও দীর্ঘ সময় ধরে প্রতি বছর ১০ শতাংশ করে বিনিয়োগ বাড়ালে আনুমানিক ১১.৭১ কোটি টাকার কর্পাস তৈরি হতে পারে।
তবে এই হিসাবের ক্ষেত্রে একটি বিষয় বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। সময়ের সঙ্গে মাসিক এসআইপির পরিমাণও দ্রুত বাড়বে। উদাহরণ অনুযায়ী, ১০ বছর পরে মাসিক বিনিয়োগ প্রায় ১৯.১২ লাখ টাকা এবং ২০ বছর পরে প্রায় ৬৮.৭৩ লাখ টাকা হতে পারে। ৩০তম বছরে মাসিক এসআইপি প্রায় ২.৪১ কোটি টাকার কাছাকাছি পৌঁছবে।
কারা স্টেপ-আপ এসআইপি বিবেচনা করতে পারেন?
যাঁদের আয় সময়ের সঙ্গে বাড়ার সম্ভাবনা রয়েছে, বিশেষ করে তরুণ চাকরিজীবী এবং দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগকারীরা স্টেপ-আপ এসআইপি বিবেচনা করতে পারেন। শুরুতেই বড় অঙ্কের টাকা বিনিয়োগ না করে নিজের বর্তমান বাজেট অনুযায়ী শুরু করা এবং পরে আয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে বিনিয়োগ বাড়ানো এর অন্যতম সুবিধা।
অবসরকালীন সঞ্চয়, সন্তানের উচ্চশিক্ষা বা দীর্ঘমেয়াদি সম্পদ তৈরির মতো লক্ষ্যেও এই পদ্ধতি ব্যবহার করা যেতে পারে। যাঁরা ৪০ বা ৫০ বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করছেন, তাঁরাও আর্থিক সামর্থ্য অনুযায়ী ধাপে ধাপে বিনিয়োগ বাড়ানোর কথা বিবেচনা করতে পারেন।
তবে প্রতি বছর এমন হারে স্টেপ-আপ করা উচিত নয়, যা ভবিষ্যতে বিনিয়োগকারীর পক্ষে চালিয়ে যাওয়া কঠিন হয়ে যায়। আজ যে অঙ্কটি সহজে দেওয়া সম্ভব, কয়েক বছর পরে সেটিই অনেক বড় অঙ্কে পরিণত হতে পারে।
স্টেপ-আপ এসআইপির সুবিধা কী?
স্টেপ-আপ এসআইপি আয় বৃদ্ধির সঙ্গে সঞ্চয়ের পরিমাণও বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতির কারণে টাকার ক্রয়ক্ষমতা কমে যাওয়ার প্রভাব মোকাবিলাতেও বিনিয়োগের পরিমাণ ধীরে ধীরে বাড়ানো সহায়ক হতে পারে।
সবচেয়ে বড় সুবিধা হল, প্রতি বছর অতিরিক্ত টাকা বিনিয়োগের ফলে চক্রবৃদ্ধি হারের জন্য একটি বড় বিনিয়োগের ভিত্তি তৈরি হয়। সময় যত বাড়ে, সেই অতিরিক্ত বিনিয়োগের ওপরও রিটার্ন তৈরি হওয়ার সুযোগ থাকে।
তবে মনে রাখতে হবে, উপরের হিসাবগুলি ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্নের অনুমানের ভিত্তিতে করা উদাহরণ। মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন বাজারের সঙ্গে যুক্ত এবং তা নিশ্চিত নয়। বাস্তবে কর্পাসের পরিমাণ বেশি বা কম হতে পারে।
তাই স্টেপ-আপ এসআইপির অঙ্ক নির্ধারণের আগে নিজের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা, বিনিয়োগের সময়সীমা, আয়, ভবিষ্যৎ আর্থিক দায় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য বিবেচনা করা জরুরি। প্রয়োজন হলে নিবন্ধিত আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নেওয়া যেতে পারে।
Disclaimer:এই প্রতিবেদন শুধুমাত্র তথ্যের উদ্দেশ্যে। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির সঙ্গে যুক্ত এবং এখানে উল্লেখ করা রিটার্ন বা কর্পাস নিশ্চিত নয়। বিনিয়োগ বা ট্রেডিংয়ের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিবন্ধিত আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নেওয়া উচিত।
